從2017年12月15日第一(yī / yì ／yí)次向“貸款公司”借了(le／liǎo)6000元開始，深圳在(zài)讀大(dà)學生小李(化名)想不(bù)到(dào)他(tā)正一(yī / yì ／yí)步一(yī / yì ／yí)步陷入套路貸之(zhī)中。借款7次，總共借了(le／liǎo)4 .3萬元，實際到(dào)賬3 .9萬元，通過一(yī / yì ／yí)個(gè)月的(de)壘債、平賬，小李的(de)欠款金額達了(le／liǎo)12萬元。

    2018年2月18日，小李向南山警方報案求助。近日，南山警方在(zài)多地(dì / de)聯合開展收網抓捕行動，一(yī / yì ／yí)舉打掉該詐騙團夥，刑拘犯罪嫌疑人(rén)13人(rén)。南都記者從深圳市南山區人(rén)民檢察院了(le／liǎo)解到(dào)，該案件涉及詐騙、尋釁滋事等多個(gè)罪名，檢察機關已批捕11人(rén)。據悉，該案涉案金額達1012萬元，受害學生超300人(rén)。

    有學生被“套路”上(shàng)百萬

    據知情人(rén)士介紹，小李最初要(yào / yāo)貸8000元，但實際到(dào)賬隻有6000元。四天之(zhī)後，“貸款 公 司”的(de) 人(rén) 要(yào / yāo) 求 小 李 還20000元。在(zài)小李無力還款的(de)情況下，“貸款公司”表示可以(yǐ)介紹他(tā)人(rén)放貸，把之(zhī)前的(de)錢給還上(shàng)。

    從2017年12月15日到(dào)2018年1月17日，小李總共借款7次，金額也(yě)從最初的(de)6000元，變成後來(lái)的(de)12萬多元。小李無力還債，無奈之(zhī)下向南山警方報案。

    跟小李有類似經曆的(de)不(bù)止一(yī / yì ／yí)人(rén)，南山警方在(zài)後續的(de)調查中發現，該犯罪團夥侵害對象涉及省内外高校在(zài)校學生超300人(rén)。他(tā)們中有的(de)債務被翻了(le／liǎo)十幾倍，有的(de)甚至接近100倍。

    南都記者從南山區人(rén)民檢察院了(le／liǎo)解到(dào)，大(dà)學生小陳(化名)因想購買一(yī / yì ／yí)台筆記本電腦，通過同學找到(dào)貸款公司借錢。自2015年起，他(tā)從最初借貸的(de)1 .3萬元逐步累積到(dào)欠款100餘萬元，翻了(le／liǎo)将近100倍。

    南山公安分局相關負責人(rén)介紹，該犯罪團夥的(de)目标一(yī / yì ／yí)般是(shì)在(zài)校大(dà)學生。他(tā)們通過在(zài)大(dà)學校園發放小廣告、交友平台宣傳及在(zài)網絡借貸平台A PP推送廣告的(de)模式招攬“客戶”。作案過程中，詐騙團夥會通過幾次短時(shí)間的(de)小額放貸測試“客戶”，篩選出(chū)符合“高利放貸”條件的(de)“優質客戶”；後通過簽訂虛高借款合同和(hé / huò)産生高額逾期費的(de)手段，倒逼借款大(dà)學生向放貸人(rén)介紹的(de)該團夥成員借貸進行“平賬”(向下家借錢後還清上(shàng)家的(de)債務)，從而(ér)逐步壘高債務直至無法償清貸款。

    軟暴力催收

    借款大(dà)學生不(bù)堪其擾

    在(zài)接到(dào)報案後，南山警方成立專案組。短時(shí)間内，警方逐漸摸清了(le／liǎo)犯罪團夥人(rén)員架構、作案手法及其落腳點。

    南山公安分局刑警大(dà)隊民警介紹，這(zhè)夥人(rén)看似結構松散，但實際上(shàng)聯系密切。警方前期梳理了(le／liǎo)嫌疑人(rén)的(de)100多個(gè)賬戶，在(zài)其中發現大(dà)量資金來(lái)往。

    3月9日，南山警方兵分三路，分别在(zài)深圳龍華、布吉及東莞聯合開展收網行動，抓獲4名涉案嫌疑人(rén)，後經深挖擴線陸續抓獲9名涉案嫌疑人(rén)。目前，南山警方正在(zài)進一(yī / yì ／yí)步梳理證據，追繳贓款，追逃其他(tā)犯罪嫌疑人(rén)，爲(wéi / wèi)受害大(dà)學生最大(dà)限度挽回損失。

    專案組調查發現，“貸款”團夥在(zài)運作過程中套路滿滿，他(tā)們往往以(yǐ)酒吧爲(wéi / wèi)據點，分工明确，層層設套。團夥成員之(zhī)間采取互相介紹“客戶”收取介紹費、平分利息、合力借貸、勾結催收的(de)的(de)運作模式。

    “嫌疑人(rén)逼受害人(rén)簽訂不(bù)平等的(de)合同，甚至空白的(de)合同，上(shàng)面沒有金額，隻有受害人(rén)本人(rén)的(de)簽名和(hé / huò)身份證号碼。約定期限、利息包括約定時(shí)間到(dào)了(le／liǎo)該怎麽樣還款這(zhè)些内容。”辦案民警稱，由于(yú)合同上(shàng)沒有金額等信息，往往受害人(rén)自己也(yě)不(bù)清楚到(dào)底借了(le／liǎo)多少錢，利息多少，然後就(jiù)有人(rén)上(shàng)門催債。

    據了(le／liǎo)解，在(zài)催債時(shí)，除了(le／liǎo)暴力催債之(zhī)外，“貸款”公司人(rén)員往往采用軟暴力的(de)形式來(lái)催收債務。“催他(tā)們父母要(yào / yāo)錢，不(bù)給錢就(jiù)不(bù)停打電話，給借款人(rén)朋友打電話，打家人(rén)的(de)電話。通過這(zhè)樣子(zǐ)來(lái)威脅，軟暴力來(lái)要(yào / yāo)債。”辦案民警介紹。

    據了(le／liǎo)解，在(zài)大(dà)學生小李還不(bù)起債務時(shí)，貸款公司的(de)人(rén)就(jiù)曾要(yào / yāo)求搬其家中的(de)東西來(lái)抵債，甚至要(yào / yāo)求小李父母将房産證交給他(tā)們。

    采寫：南都記者 顔鵬

    “套路”解析

    1.大(dà)學生借款如何一(yī / yì ／yí)步一(yī / yì ／yí)步“滾雪球”的(de)？

    民警介紹，當受害人(rén)無法還清債務時(shí)，放貸人(rén)就(jiù)會介紹該團夥成員向受害人(rén)借款，以(yǐ)進行“平賬”，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)向下家借錢後還清上(shàng)家的(de)債務，從而(ér)逐步壘高債務。

    舉個(gè)例子(zǐ)，A向B借1000元，還款1300元，在(zài)A無能力償還給B1300元的(de)情況下，C這(zhè)個(gè)時(shí)候就(jiù)會出(chū)現，借1300元給A，讓他(tā)還1500元或者1600元。當A無能力再償還C的(de)情況下，D他(tā)就(jiù)會出(chū)現……這(zhè)樣，A的(de)債務不(bù)斷壘高。

    在(zài)警方偵破的(de)案例中，有的(de)受害人(rén)債務累計提高了(le／liǎo)數十倍，甚至接近100倍。

    2 .什麽樣的(de)大(dà)學生容易成爲(wéi / wèi)“套路貸”目标？

    據了(le／liǎo)解，“貸款”團夥在(zài)作案前，會通過幾次短時(shí)間的(de)小額放貸測試“客戶”，篩選出(chū)符合“高利放貸”條件的(de)“優質客戶”。那麽，哪種“客戶”會成爲(wéi / wèi)“優質客戶”？

    辦案民警介紹，第一(yī / yì ／yí)個(gè)是(shì)有不(bù)良嗜好的(de)大(dà)學生，或者亂消費或者沉迷遊戲、沉迷網上(shàng)賭博，亂花錢這(zhè)種。其次，“貸款團夥”會選擇家裏有房子(zǐ)的(de)或者家庭條件比較好一(yī / yì ／yí)點的(de)學生。因爲(wéi / wèi)這(zhè)樣的(de)學生即使還不(bù)起錢，他(tā)們也(yě)不(bù)怕。總之(zhī)可以(yǐ)先把債務壘起來(lái)，然後再找當事人(rén)的(de)父母要(yào / yāo)錢。

    律師支招

    陷入“套路貸”如何解“套”？

    “套路貸”套路滿滿，讓人(rén)一(yī / yì ／yí)步一(yī / yì ／yí)步踏入陷阱。那麽，大(dà)學生又如何解套？

    廣東中安律師事務所律師潘翔表示，所謂套路貸，指的(de)是(shì)民間借貸的(de)出(chū)借方并不(bù)以(yǐ)和(hé / huò)借款方建立真實合法有效民間借貸合同關系爲(wéi / wèi)目的(de)，而(ér)是(shì)以(yǐ)形式上(shàng)的(de)借款關系爲(wéi / wèi)由，人(rén)爲(wéi / wèi)地(dì / de)制造高額的(de)借款本金和(hé / huò)利息，達到(dào)侵占、騙取借款方财産的(de)目的(de)。這(zhè)種行爲(wéi / wèi)本質上(shàng)是(shì)非法行爲(wéi / wèi)，但往往以(yǐ)表面合法的(de)形式掩蓋非法的(de)目的(de)。在(zài)人(rén)爲(wéi / wèi)的(de)虛高借款的(de)本金和(hé / huò)利息的(de)過程當中，出(chū)借方往往采取了(le／liǎo)一(yī / yì ／yí)些欺詐的(de)手法，使借款方掉入人(rén)爲(wéi / wèi)制造的(de)陷阱當中去。

    潘翔表示，在(zài)此案例中涉及的(de)校園貸套路，就(jiù)是(shì)制造債務層層環節，通過不(bù)斷地(dì / de)擴張虛高大(dà)學生的(de)債務金額，讓大(dà)學生以(yǐ)拆東牆補西牆的(de)方式填補自己的(de)債務的(de)坑，而(ér)且在(zài)借款的(de)時(shí)候預先扣除了(le／liǎo)借款的(de)利息。之(zhī)後，再以(yǐ)大(dà)學生不(bù)能還款爲(wéi / wèi)由，介紹大(dà)學生通過借東家的(de)錢來(lái)還西家。這(zhè)樣，債務鏈條就(jiù)會越來(lái)越長，而(ér)且導緻的(de)債務金額會越來(lái)越高。

    由于(yú)套路貸披着民間借貸的(de)外衣，所以(yǐ)更具有迷惑性和(hé / huò)欺騙性。潘翔建議，市民和(hé / huò)大(dà)學生在(zài)需要(yào / yāo)融資的(de)時(shí)候一(yī / yì ／yí)定要(yào / yāo)走正規的(de)融資渠道(dào)，不(bù)能輕信這(zhè)些套路貸的(de)經營者，尤其是(shì)不(bù)能簽訂空白的(de)借款合同借條，不(bù)能将自己的(de)銀行卡賬号、銀行密碼等交給出(chū)借方掌管。大(dà)學生在(zài)借款、融資的(de)時(shí)候，應該量力而(ér)行、合理消費，不(bù)能因爲(wéi / wèi)套路貸的(de)借款門檻低就(jiù)急于(yú)借款。一(yī / yì ／yí)旦借款形成的(de)巨額的(de)債務，自己會擺脫不(bù)了(le／liǎo)。所以(yǐ)還是(shì)要(yào / yāo)根據自己的(de)還款能力，合理進行金融消費。